Kas ir pašrisks?

Pašrisks apdrošināšanā ir daļa no zaudējumiem, kuru sedz pats apdrošinātais, nevis apdrošinātājs. Vienkārši sakot – tā ir summa, kuru Tu uzņemies uz sevi katra negadījuma gadījumā. Taču pašriskam ir ne tikai finansiāla, bet arī uzvedības nozīme.

Ja cilvēks zina, ka jebkura negadījuma gadījumā viņam pašam būs jāsedz daļa no zaudējumiem, viņš kļūst piesardzīgāks. Tas izpaužas ļoti konkrēti – tiek ievērota lielāka distance, retāk tiek pieņemti riskanti lēmumi, vairāk tiek domāts par auto novietošanu drošās vietās. Citiem vārdiem sakot, pašrisks ievieš personīgo atbildību. Ja pašriska nebūtu vispār, daļa autovadītāju būtu gatavi uzņemties lielāku risku, jo zaudējumus segtu apdrošinātājs. Apdrošināšanā šo sauc par morālo risku.

Tieši tāpēc pašrisks ir būtiska sistēmas daļa – tas palīdz:

• samazināt sīkus un nepamatotus atlīdzību pieteikumus
• veicināt atbildīgāku braukšanu
• ilgtermiņā noturēt zemākas apdrošināšanas cenas visiem

Kas ir KASKO pašrisks?

KASKO pašrisks ir konkrēta summa vai procentuāla daļa, kuru Tu maksā pats, ja notiek negadījums ar Tavu automašīnu. Pārējo sedz apdrošinātājs.

Jo lielāks pašrisks:

• jo lētāka KASKO polise
• bet lielāks finansiālais risks Tev pašam

Jo mazāks pašrisks:

• jo dārgāka polise
• bet mazāks risks negadījuma gadījumā

Kā darbojas KASKO pašrisks praksē?

Pieņemsim, ka Tev ir KASKO polise ar 200 € pašrisku un notiek negadījums.

Remonta izmaksas ir 1 000 €. 1000−200=800

Apdrošinātājs sedz 800 €, bet Tu maksā 200 €. Ja zaudējumi ir mazāki par pašrisku, piemēram, 150 €, tad visu sedz pats.

Atsevišķiem riskiem var būt arī atšķirīgi nosacījumi
Praksē vieglajām automašīnām bieži sastopami gadījumi, kad zādzības vai pilnīgas bojāejas gadījumā pašrisks ir 0%. Tas nozīmē, ka šajos smagākajos gadījumos apdrošinātājs sedz zaudējumus pilnā apmērā.

Kādi KASKO pašriska veidi pastāv?

Latvijā visbiežāk sastopami trīs veidi.

Fiksēts pašrisks
Konkrēta summa, piemēram, 150 €, 300 € vai 500 €. Tas ir visizplatītākais variants.

Procentuālais pašrisks
Noteikts kā procenti no zaudējumiem, piemēram, 10%. Biežāk sastopams dārgākiem auto vai specifiskiem riskiem.

Kombinētais pašrisks
Apvieno abus principus, piemēram – 10%, bet ne mazāk kā 200 €. To bieži piemēro zādzības vai pilnīgas bojāejas gadījumos.

Kā pašrisks ietekmē KASKO cenu?

Pašrisks ir viens no galvenajiem faktoriem, kas nosaka KASKO polises cenu. 0 € pašrisks nozīmē, ka apdrošinātājs uzņemas visu risku, tāpēc polise būs būtiski dārgāka. 150–300 € pašrisks parasti ir optimāls balanss starp cenu un risku. 500 € vai lielāks pašrisks samazina polises cenu, bet nozīmē lielākus izdevumus katra negadījuma gadījumā.

Kuru KASKO pašrisku izvēlēties?

Mazāks pašrisks būs piemērotāks, ja:

• nevēlies negaidītus izdevumus
• bieži brauc pilsētā
• auto tiek novietots publiskās vietās

Lielāks pašrisks būs piemērotāks, ja:

• esi pieredzējis vadītājs
• brauc salīdzinoši maz
• vēlies samazināt polises cenu

Praksē Latvijā visbiežāk izvēlas 140-200 € pašrisku.

Biežākās kļūdas, izvēloties pašrisku

Daudzi izvēlas pārāk lielu pašrisku, koncentrējoties tikai uz zemāku cenu, bet neizvērtējot reālos riskus.

Citi izvēlas 0 € pašrisku, pārmaksājot katru gadu, lai gan negadījumi notiek reti.

Vēl viena bieža kļūda ir nesapratne, ka dažādiem riskiem var būt atšķirīgi pašriski – piemēram, zādzībai, stiklu bojājumiem vai sadursmēm.

Vai OCTA apdrošināšanai ir pašrisks?

Īsā atbilde – nē.

OCTA ir civiltiesiskās atbildības apdrošināšana, kas sedz zaudējumus citiem, nevis Tavam transportlīdzeklim. Tāpēc klasiskā izpratnē OCTA apdrošināšanā pašrisks nepastāv.Ja redzi informāciju par “OCTA pašrisku”, tas gandrīz vienmēr ir pārpratums vai nepareizi interpretēts apdrošināšanas nosacījums.

Vai lielāks pašrisks vienmēr ir izdevīgāks?

Ne vienmēr.

Ja gada laikā notiek kaut viens negadījums, lielāks pašrisks var pilnībā “apēst” ietaupījumu no lētākas polises.

Tāpēc svarīgi izvērtēt:

• savus braukšanas paradumus
• risku toleranci
• auto vērtību

Secinājums

KASKO pašrisks nav tikai skaitlis polisē. Tas tieši ietekmē gan polises cenu, gan Tavu uzvedību uz ceļa.

Nav viena universāla risinājuma, taču lielākajai daļai autovadītāju Latvijā optimāls ir 140–300 € pašrisks.

Ja vēlies saprast, kā dažādi pašriska varianti ietekmē cenu, salīdzini piedāvājumus un izvēlies sev piemērotāko risinājumu.

Piesakies KASKO piedāvājumam: KASKO pieteikums | OCTA kalkulators – salīdzini OCTA apdrošināšanas cenas